Grand témoignage

Le terrain est plus que fertile pour la monétisation numérique, depuis quelques années, au pays de Lumumba

Avec des générations jeunes et croissantes représentant plus de 60 % d'une population estimée à environ 111 millions d'habitants, adaptée aux solutions numériques (plus de 62% de taux de pénétration en téléphonie mobile), une faible bancarisation (Seuls 6 % de la population adulte détient un compte bancaire classique, contre près de 23 % en moyenne en Afrique subsaharienne), mais forte diffusion du mobile/internet, le terrain est plus que fertile pour la monétisation numérique, depuis quelques années, au pays de Lumumba.  

Le gouvernement et le Parlement congolais ont ainsi été bernés, le peuple congolais est continuellement trahi et dégraissé financièrement à un degré non négligeable par la BCC

Cependant, en relisant le Rapport de la Banque centrale du Congo (BCC) exercice 2023, il convient de souligner qu'engager des dépenses de l'ordre de 1.505,0 milliards de CDF (environ 512.663.778,75$US) pour respectivement les émissions monetaires nettes chiffrées à 916,7 milliards de CDF et les destructions monetaires estimés à 588,3 milliards de CDF au cours d'un seul exercice budgétaire constitue un gaspillage démesuré, de la part des responsables de la Banque centrale du Congo. Le gouvernement et le Parlement congolais ont ainsi été bernés, le peuple congolais est continuellement trahi et dégraissé financièrement à un degré non négligeable par la BCC.  

Face à un budget de près de 45 milliards de $US, en 2023, l'Angola débourse 15,7 millions $US pour l'émission et la destruction monétaire

Dans le même cadre, un regard comparatif sur les dépenses engagées en 2023 par quelques gouvernements et banques étrangers livre les informations qui attestent le gaspillage du trésor public par la BCC : la Banque du Canada avait décaissé environ 15 (11 millions $US) à 18 millions $CAD (13 millions $US) par an pour émettre et retraiter ses billets pour un budget estimé a 538 milliards de $CA, soit 393 milliards $US. Pour un budget de 125 milliards $US, selon son rapport annuel 2023/24 (exercice au 31 mars 2024), l'Afrique du Sud indique que la SARB (la Banque de Réserve Sud-Africaine ou The South African Reserve Bank) avait enregistré un résultat avant impôts de 18,3 milliards ZAR (1 milliard $US), en forte hausse (contre 0,7 milliard l’année précédente) donc en période normale le cout de l'émission et de la destruction monétaire revient à 400 millions de $US. Face à un budget de près de 45 milliards de $US, en 2023, l'Angola débourse 15,7 millions $US pour l'émission et la destruction monétaire. 

Selon des experts en développement des plateformes électroniques monetaires en macroéconomie, 10 millions $US suffisent pour matérialiser un système monétaire numérique dans son volet investissement et ses rubriques liées au fonctionnement

Pourtant, selon des experts en développement des plateformes électroniques monetaires en macroéconomie, 10 millions $US suffisent pour matérialiser un système monétaire numérique dans son volet investissement et ses rubriques liées au fonctionnement :  Infrastructures centrales (~ 3 M USD), Développement et intégration (2–5 M USD), Exploitation & opérations annuelles (~ 1 M USD/an), Éducation, sensibilisation et réglementation (~ 0,5–1 M USD).   

La croissance démographique rapide entraine une pression inflationniste nécessitant un contrôle monétaire digital 

Incontestablement, les enjeux économiques et monétaires actuels de la RD Congo sont marqués par une forte proportion non bancarisée, c'est-à-dire des flux monétaires hors contrôle, risques de destruction d’argent liquide (usure, perte), gaspillage monétaire et fraude. Ce qui implique une absence de traçabilité et de la vulnérabilité. En plus, la croissance démographique rapide entraine une pression inflationniste nécessitant un contrôle monétaire digital.   

Parmi les avantages d’un système monétaire numérique figurent l”efficience (réduction des coûts liés à la frappe, transport, destruction de billets.), l'inclusion financière (en exploitant la téléphonie mobile – avec 62 % pénétration – pour offrir des services bancaires numériques ), la traçabilité & la transparence (diminution de la fraude, lutte contre le blanchiment et émulations monétaires illégales)

Parmi les avantages d’un système monétaire numérique figurent l”efficience (réduction des coûts liés à la frappe, transport, destruction de billets.), l'inclusion financière (en exploitant la téléphonie mobile – avec 62 % pénétration – pour offrir des services bancaires numériques ), la traçabilité & la transparence (diminution de la fraude, lutte contre le blanchiment et émulations monétaires illégales), l'optimisation des politiques publiques (transferts sociaux plus ciblés, suivi direct via plateformes électroniques).   

S'agissant de l'opportunité économique, la stratégie inclusion de la RD Congo vise 65 % de couverture financière en 2028 (contre 38,5 % en 2022). Ce qui renforce la stabilité monétaire. La conception d’un e-wallet national permettrait d’atteindre plus rapidement cet objectif.   

La BCEAO a entrepris, sous l’égide de son Comité FinTech créé en 2020, des travaux de recherche visant à établir l’intérêt de l’émission de cette nouvelle forme de monnaie au sein de l’UMOA

Cette même initiative cadre également avec les perspectives de la BCEAO d'émettre la monnaie électronique: “Au regard des opportunités et des défis liés à la monnaie digitale de banque centrale (MDBC), notamment pour l’inclusion financière, la politique monétaire, la stabilité financière, les paiements transfrontaliers et les activités fiduciaires, la BCEAO a entrepris, sous l’égide de son Comité FinTech créé en 2020, des travaux de recherche visant à établir l’intérêt de l’émission de cette nouvelle forme de monnaie au sein de l’UMOA. Les premières conclusions de ces études ont conduit les Autorités de la Banque à réaffirmer la pertinence du projet et à mettre en place, en juillet 2023, un Groupe de Projet pour poursuivre les réflexions”, renseigne le Rapport 2024 de la BCEAO 

Annuellement, la RD Congo peut économiser au moins 1 milliard par la réduction du cout d'émission et de destruction monétaire ainsi que les gains résultant de la réduction drastique des frais de commission lors des transferts d'argent vers la RD Congo par les Congolais de la diaspora

Incontestablement, un système monétaire numérique en RD Congo n’est non seulement réaliste mais aussi vital : il représente une opportunité majeure d’amélioration financière, fiscale et sociale, en s’appuyant sur une infrastructure mobile dynamique et un potentiel de croissance inexploité. Annuellement, la RD Congo peut économiser au moins 1 milliard par la réduction du cout d'émission et de destruction monétaire ainsi que les gains résultant de la réduction drastique des frais de commission lors des transferts d'argent vers la RD Congo par les Congolais de la diaspora. 

La BCC a lourdement failli dans son rôle managérial et stratégique de conseiller du gouvernement congolais dans le cadre macroéconomique

Tout compte fait, la BCC a lourdement failli dans son rôle managérial et stratégique de conseiller du gouvernement congolais dans le cadre macroéconomique. Primo, la BCC définit et met en œuvre de la politique monétaire et assure la stabilité du niveau général des prix en contrôlant l’émission monétaire, les taux directeurs et les réserves obligatoires. Secundo, elle est l'institut d'émission de la monnaie nationale : la BCC a le monopole légal d'émission des billets et pièces (Franc congolais), garantissant la disponibilité et l’intégrité de la monnaie. Tercio, elle est le conseiller économique du gouvernement. A ce titre, la BCC fournit des avis et recommandations sur les politiques économiques, monétaires et financières, dans le cadre d’une relation de soutien à la gouvernance économique nationale.  

Plus de 27 ans après la réforme monétaire du 30 juin 1998, la BCC est appelée à solliciter en toute urgence auprès du gouvernement congolais l'instauration d'une réforme monétaire de nature purement technologique, socioéconomique et financier

Evidemment, plus de 27 ans après la réforme monétaire du 30 juin 1998, la BCC est appelée à solliciter en toute urgence auprès du gouvernement congolais l'instauration d'une réforme monétaire de nature véritablement technologique, socioéconomique et financier. Il va s'agir précisément de la mise en place d'un système monétaire majoritairement numérique et centralise (avec attribution d'un numéro de compte national a toute congolaise ou tout congolais, a tout consommateur résidant, séjournant ou de passage en RD Congo.

 Un panel de chercheurs congolais est détenteur d'un prototype d'un système monétaire digital convenable au profil de la RD Congo, avec recours aux technologies de pointe

D'où l'impérieuse nécessité de procéder à la création, au sein de la BCC, d'un centre national des comptes-consommateurs. Techniquement, le lancement et le fonctionnement de ce centre numérique et financier devront être appuyés par le ministère des Postes, Télécommunications et Numérique qui a, entre autres, pour missions le renforcement de la gouvernance numérique (améliorer l'impact du numérique sur l'économie nationale) et le développement de la culture numérique (favoriser l'adoption des compétences numériques pour renforcer l'inclusion digitale et accélérer l'intégration technologique au sein de la société). 

Un panel de chercheurs congolais est détenteur d'un prototype d'un système monétaire digital convenable au profil de la RD Congo, avec recours aux technologies de pointe. Obéissant au critère cardinal efficacité/cout, cet innovant système monétaire s’inscrit confortablement dans une logique à la fois sociale, écologique et économique.